הידעתם כי, על פי נתוני worldbank.org, כיום, תוחלת החיים של גברים בישראל עומדת על 80.2 ותוחלת החיים של הנשים על 84? זאת, בניגוד לשנות השישים, בהן עמדה תוחלת החיים על 72? בנוסף לשמחה שמעוררת איתה בשורה זו על העלייה הדרסטית בתוחלת החיים שלנו, מתעוררת בעיה משמעותית. העלייה בתוחלת החיים, פירושה יותר שנים בהן יצטרכו היוצאים לגמלאות לחיות ללא מקור הכנסה חודשי קבוע ויציב המבוסס על עבודה (משכורת), אלא על קצבאות, פנסיות, חסכונות, ביטוחים, רווחים מנכסים וכד'. רק שבמדינה שלנו כיום, המצב הכלכלי איננו מאפשר לכל אחד מאיתנו לשים בצד "כסף לבן ליום שחור", אם בשל המציאות המזמנת לנו הפתעות לא נעימות כמעט באופן קבוע (כדוגמת רכב מתקלקל, שיפוץ מיידי הנדרש בבית בשל התפוצצות צינור וכן הלאה) ואם בשל התנהלות פיננסית שאיננה בהכרח היעילה והאפקטיבית ביותר שיכולה הייתה להיות.
אז איך אתם הולכים לבלות את 20% של חייכם מיום הפרישה ועד לסוף חייכם?
בדיוק בכך מטפל תכנון פרישה.
נתחיל בתזמון - חוכמה קטנה מאד היא לסגור את דלתות האורווה לאחר שהסוסים ברחו ממנה. כלומר, תכנון פרישה עושים לפני הפרישה, הרבה לפני הפרישה, וכמה שיותר מוקדם, יותר טוב. להגיע לשנה לפני גיל הפרישה (67 לגברים ו-62 לנשים, לפחות נכון לכיום), ואז להתעורר ולגלות ש"אופס... אני עוד רגע שם, וכפי שזה נראה כרגע, קצבת הזקנה החודשית מהמוסד לביטוח לאומי תהיה מקור ההכנסה היחיד שלי מיום לאחר הפרישה ועד המוות!" איננו רעיון חכם, בלשון המעטה. לכן, תכנון פרישה מוקדם ככל האפשר מאפשר את מרווח הזמן המספיק כדי להיערך נכון, כדי לפזר את ההשקעות בצורה הגיונית ומניבה, כדי לעבות את פוליסות הביטוח (או להחליפן באחרות, אפקטיביות יותר) ובאופן כללי, למטב ולנתב את הכסף והנכסים שלכם להפיק את המקסימום עבורכם, בזמן שיחלוף בין תכנון הפרישה לבין היציאה לגמלאות.
תכנון פרישה הינו תהליך, אשר במהלכו נבנה תזרים המזומנים החודשי העתידי (אשר עתיד להחליף את המשכורת החודשית שהיא הכנסה מעבודה) על בסיס הנתונים הבאים:
תהליך תכנון הפרישה מתייחס גם לנתונים סובייקטיביים של האדם, כמו:
היות ותחום תכנון הפרישה הינו תחום חדש שעלה למודעות הציבורית רק בשנים האחרונות, הוא כולל ונוגע בתחומים רבים ושונים (כמו השקעות, פוליסות ביטוח, תכנון מס, תמהילי נכסים ורכיבים פיננסיים נוספים). תחומים אשר עד לא מזמן, היוו כל אחד מהם תחום עיסוק שלם, העומד בפני עצמו ונחשב לנחלתו של איש המקצוע העוסק בתחום (למשל, בנושא תכנון המס עסקו רואה החשבון או יועץ המס, בעוד בתחום פוליסות הביטוח עסקו סוכני וחברות הביטוח). הצורך הציב רפים גבוהים לאנשי המקצוע הקלאסיים ודרש מהם להתמחות גם בתחומים החדשים, ובמקביל לכך, יצר גם אנשי מקצוע חדשים, רוחביים (כמו יועצים פנסיוניים פרטיים או יועצים פיננסיים), המתמחים בתכנון הפרישה, על כל צדדיה השונים. עם זאת, חשוב מאד לזכור, תמיד, טרם התקשרות עם איש מקצוע כלשהו המציע לכם את שירותיו, לברר האם הוא מתוגמל על ידי גורם נוסף פרט ללקוח (למשל - חברת ביטוח), שכן, במקרים כאלה, לא בהכרח טובתכם האובייקטיבית עלולה לעמוד מול עיניו, אלא העמלה אותה הוא עתיד לקבל.
לסיכום:
תכנון פרישה הינו תהליך שמטרתו להביא אתכם עם משאבים רבים ככל האפשר ליום צאתכם לגמלאות, על מנת לאפשר לכם לחיות ברמת החיים לה אתם רגילים כיום. ביצוע תהליך זה במועד רחוק ככל שניתן ממועד הפרישה הופך אותו לאפקטיבי הרבה יותר, ומאפשר לכם את תקופת הזמן הנדרשת לצבירת הכסף שיאפשר לכם קבלת סכומים גבוהים יותר בכל חודש.
מתעניינים בתכנון פרישה, ביטוח בריאות וסיעוד, חסכון פנסיוני, ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה, שירותים פיננסיים - ניהול הון פנוי?
לשאלות נוספות, השאר פרטים או התקשר אלינו למספר 072-3939333 יניב לוי, מתכנן פרישה ופיננסי CFP מנהל מחלקת חיים וחיסכון ארוך טווח
שם מלא
מספר טלפון
דוא"ל
הודעה
שלח